Многие из нас воспринимают работу с личными финансами не на основе многовековой мудрости ведения семейной экономики, а на основе мизерных знаний, полученных в средней школе.  Но многие из этих “правил” давно устарели и нуждаются в реконструкции. То, что когда-то казалось нам черным и белым, то есть, однозначным, и для нас, и для наших родителей, бабушек и дедушек в отношении финансов, теперь оказалось довольно “серым” и непонятным, особенно в условиях сегодняшней экономики.

Вот девять правил личных финансов, которые могут быть (или не могут быть) разрушиться в вашем сознании, чтобы прекратиться в истину, необходимую для поддержания вашего благополучия.

Не будьте легкомысленными в тратах.

Наши бабушки и дедушки выросли в то время, когда тратить деньги рассматривалось как грех. Но вы не можете сократить расходы в целом, независимо от того, что это “надо” или “можно, но не обязательно”.

“Если вы никогда не разоряетесь, вы будете чувствовать себя разочарованными и поверженными, и думать: “Это уже не смешно…”. Вы не хотите тратить слишком много, но и не хотите лишиться возможности тратить вообще” – говорит Мэгги Бейкер, психолог, специализирующаяся на финансовых вопросах.

Жизнь слишком коротка, чтобы поставить все расходы на «удовольствие» в режим удержания, а в это время пытаться заработать себе какое-то богатство. Будьте мудры в том, как вы тратите свои с трудом заработанные деньги, отдавая предпочтение опыту (положительному или отрицательному) прошлых трат, потому что именно это даст вам больше рычагов для “прочного счастья”.

Всегда предпочитайте наличные кредитным картам.

Соблюдая это правило, вы признаете, что вы не можете справиться с покупательной способностью пластика. Если у вас есть деньги на счету, это, на самом деле прекрасное время, чтобы использовать карту, до тех пор, пока вы прилежны в оплате за нее каждый месяц. Такие оплаты, как газ и продукты, с помощью кредитной карты является полностью приемлемыми, пока вы аккуратно погашаете каждый месяц задолжность по карте до того, как там начнут появляться проценты. Аккуратное использование карты помогает строить вашу кредитный историю, и вы можете заработать ценные призы от некоторых кредитных компаний.

Однако, вы не ощущаете того, что расстались с деньгами, когда просто проводите карту при оплате за то или другое. Иногда, это создаёт иллюзию того, что кредитная карта – это бездонная бочка. Если вы знаете, что сильно привержены процессу покупок, рассчитывайтесь наличными. Это более здоровый контроль за расходами, чем СМС о том, что с вашей карты произведена оплата.

Носите с собой распечатку кредитки, чтобы выстроить кредит.

Это правило просто неверно. Это проистекает из неверного толкования того, как кредит работает. Вам не нужно носить с собой баланс кредитной карты, чтобы построить лучшее кредитный рейтинг; Вы просто должны использовать кредит, чтобы сделать это. Используйте вашу кредитную карту с умом и оплачивайте ее полностью каждый месяц. Это покажет кредиторам, что вы ответственны, не говоря уже о том, что это поможет вам избежать штрафов.

“Максимизируйте” ваш пенсионный фонд.

Пенсионные отчисления – это отличный способ, чтобы начать экономить на пенсию. Всеми средствами, если ваш работодатель предлагает отчисления в пенсионный фонд, вы должны рассчитать максимально возможную сумму для отчислений туда. В противном случае, это всё равно, что выбрасывать свободные деньги.

Все, что вам нужно сверх обязательных расходов, инвестируйте в депозиты и пенсионные фонды. Мудрый финансовый консультант поможет вам определить, как лучше инвестировать свои деньги, в какой фонд и на каких условиях. Разноплановые инвестиции могут дать более высокую отдачу.

Возьмите максимум ипотеки, которую может дать банк.

Это ошибочное мнение, что которое привело к катастрофическим последствиям жилищного кризиса в США. В конечном счете, банки не имеют Ваши интересы в виду. Они – бизнес, и как любой бизнес, пытаются сделать деньги, поэтому, чем больше вы тратите, тем больше они этих денег делают.

Чтобы выяснить, комфортный ипотечный кредит, это довольно хорошее правило (правило актуально для стран Европы и Северной Америки. но возможно, и для вашей страны. Проверьте в банке):

1. Внесите, по крайней мере, 10% авансовый платеж по дому, предпочтительно 20%, так что вы на этом можете избежать дополнительных PMI (частного ипотечного страхования) расходов.
2. Выберите 15-летний обычный домашний кредит.
3. Стремитесь, при этом, к оплате сумм, которые не превышают 25% от вашего ежемесячного дохода.

Здесь нет волшебных цифр, чтобы определить ваш идеальный ипотечный кредит. Обстоятельства у всех меняются. Это просто хорошая отправная точка для обеспечения ипотечного кредита, чтобы не утонуть в долгах.

Выплачивайте за свой дом, прежде чем экономить на пенсию.

Вы всегда должны стараться, чтобы погасить задолженность за свой дом, как можно быстрее, но это не означает, что вы не можете начать инвестировать для выхода на пенсию в то же самое время. Это сложные проценты, но чем раньше вы начнёте экономить, тем больше вы будете иметь, в геометрической прогрессии, при выходе на пенсию.

Продолжайте аккуратные платежи по ипотечным кредитам, но и начните обеспечивать себя для выхода на пенсию, как только вы сможете себе это позволить. Вы можете просто начать откладывать небольшие суммы в пенсионный фонд, в дополнении к основным ипотечным выплатам, увеличивая пенсионные отчисления по мере уменьшения суммы ипотеки.

Налоговые возвраты – это хорошо.

Неправильно! Налоговые возвраты, по большей части, плохо! Некоторые люди воспринимают этот возврат как “нашли деньги” и начинают его сразу разбазаривать. Тем не менее, возврат налога – это не более, чем ваши деньги, которые правительство держало целый год, и “крутило”, чтобы заработать проценты! Выбрав меньше налоговых льгот сейчас, вы будете иметь больше денег сейчас и меньше шансов разориться, когда вам ваши же деньги вернут налоговые органы.

Никогда не принимайте понижения зарплаты.

Карьерный путь редко бывает прямым и ровным, и часто требует принятия “объездных” решений. В то время, когда логика подсказывает вам, что нужно соглашаться только на должности с повышенной зарплатой, увы, время диктует другие правила игры. Принятие более низкооплачиваемой должности сейчас, может означать, что вы получаете другие стимулы, которые вы ищете, как возможность расшириться в нечто новое. Возможно, название должности не такое, как сейчас или какое вы хотели бы иметь. Зато, больше новых профессиональных навыков, стимулов и льгот, связей и перспектив.

Покупка лучше, чем аренда.

Это не всегда так. Несколько поколений назад, съем квартиры казался “выброшенными деньгами”, но это не всегда верно. Со временем люди поняли, что аренда квартиры является возможным способом, чтобы приспособить и обустроить свою жизнь, пока вы построите благополучие с помощью других средств.

Кроме того, если вы не можете принять предыдущие рекомендуемые действия по ипотеке, аренда доступный способ жить, пока вы не сможете сделать мудрую покупку дома.

Как вы можете видеть, не все финансовые правила абсолютные. В то время, как одни пытаются жить по правилам “черное и белое”, вы уже задумались над тем, как достойно жить в условиях, когда все “одноцветно серое”. Это просто информация, да и то – далеко не полная, которую вам нужно принять во внимание, чтобы создать собственную картину своего финансового благополучия.